Разделы
Оценка возможности применения факторинга на предприятии ООО «ФУДЛАЙН ГРУПП»
. Плата за обработку документов зависит от количества документов и определяется обычно фиксированной суммой за 1 документ. Сейчас это обычно от 10 до 50 рублей за 1 счет-фактуру.
На данный момент ООО «ФУДЛАЙН ГРУПП» для ликвидации кассовых разрывов и пополнения оборотных средств использует такие финансовые инструменты как краткосрочное кредитование и овердрафт.
Сравнительный анализ существующей практики краткосрочного финансирования предприятий позволил выявить и сформулировать основные преимущества факторинга по сравнению с традиционными формами краткосрочного банковского кредитования, которые представлены в таблице 3.1.
Таблица 3.1. Сравнительный анализ краткосрочного финансирования предприятий по условиям предоставления денежных средств
|
Условия предоставления денежных средств |
Договор факторинга |
Кредитный договор |
Договор овердрафта |
|
Целевой характер предоставления денежных средств |
Факторинговое финансирование не предусматривает целевого характера предоставления средств |
Кредит, как правило, предусматривает строго целевое использование выданных денежных средств |
Овердрафт не предусматривает целевого назначения использования полученных средств |
|
За счет кого происходит погашение денежных средств |
Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента |
Кредит возвращается Банку заемщиком |
Овердрафт возвращается Банку заемщиком |
|
Период, на который предоставляются денежные средства |
Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа |
Кредит выдается на фиксированный срок, как правило, до 1 года |
При получении овердрафта устанавливаются жесткие сроки пользования траншем, как правило, не превышающие 30 дней |
|
Время предоставления денежных средств |
Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара |
Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день |
Срок действия договора по возобновляемой кредитной линии не может превышать 3-6 месяцев |
|
Обеспечение предоставления денежных средств |
Для факторингового финансирования обеспечением является уступленное денежное требование |
Кредит, как правило, выдается под залог и предусматривает обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа |
Овердрафтом предусмотрено поддержание определенного оборота по расчетному счету. Обеспечение в виде залога не требуется |
|
Ограничения при предоставлении денежных средств |
Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента |
Кредит выдается на заранее обусловленную сумму |
Лимит овердрафта устанавливается из расчета 15 - 30% от месячных кредитовых поступлений на расчетный счет заемщика |
|
Дата возврата денежных средств |
Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного клиентом товара |
Кредит погашается в заранее обусловленный день |
Все кредитовые поступления автоматически списываются с расчетного счета в погашение овердрафта и процентов по нему |
|
Оформление предоставления денежных средств |
Факторинговое финансирование оформляется автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры |
Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов. |
Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов. |